Conta digital para negativados: como voltar a ter acesso a serviços financeiros?

Você sabia que existe uma conta digital para negativados que pode mudar sua vida?

“Mas desde quando posso abrir conta corrente com nome sujo?”, você questiona.

Esse é o ponto sobre o qual quero falar ao longo deste artigo.

Quem enfrenta restrições no CPF costuma encontrar o mercado financeiro com as portas fechadas.

O cidadão pesquisa quais bancos abrem conta corrente com nome sujo e nada encontra nas instituições financeiras tradicionais.

Ele vai em busca de um empréstimo pessoal para negativados, mas é recebido com altas taxas e o risco de assumir uma dívida bola de neve.

Se você quer ter a sua vida financeira de volta, siga a leitura.

Um novo mundo se oferece a você a partir da abertura de conta eletrônica, a conta corrente sem custos, uma conta virtual, com pacote digital e recheada de serviços.

Não é mais preciso se esconder de credores ou guardar dinheiro em casa com medo de bloqueios.

Autonomia sobre as finanças, é sobre isso que quero falar ao abordar a conta digital para negativados.

As consequências de estar negativado

Ter acesso a tantos serviços bancários necessários, estando com o nome negativado, não é nada fácil.

Sem dúvidas, você conhece alguém que tenha passado por isso.

Infelizmente, diante de um cenário de crise, muitas pessoas ficam impossibilitadas de realizar a regularização de seus débitos por um período de tempo expressivo.

Quer devido ao desemprego ou a qualquer outra situação inesperada, a verdade é que, nem sempre, as questões envolvidas com a limpeza de nome são ações que estão ao alcance total.

E aí, o drama só aumenta.

Por isso, é importante conhecer quais as consequências de estar negativado para não ser pego de surpresa.

Mas, afinal, quais são os serviços comprometidos e quais outros prejuízos uma pessoa com nome sujo pode ter?

Entenda melhor agora.

Em operações comerciais:

Todas as transações que envolvem crédito, para liberação de compra com pagamento programado para data futura, acabam prejudicadas

São exemplos desse tipo de serviço:

• Abertura de crediário: a abertura de conta ou crediário fica comprometida, pois a consulta de dados mostrará a negativação, implicando na quebra de um dos princípios fundamentais à liberação que é a qualidade de bom pagador.
• Compra com carnê: a liberação desse serviço é consequência da abertura de uma conta. Assim, se ela é negada, a compra a prazo utilizando o carnê fica comprometida também.
• Compra com cheque: atualmente, os cheques são consultados, antes de serem aceitos. Dificilmente os estabelecimentos aceitam cheques de quem está com o nome sujo ou tem histórico de cheques sustados.

Em bancos e instituições financeiras:

Os bancos tradicionais realizam a consulta do nome para analisar a liberação de um serviço financeiro.

Veja em quais situações o cidadão inadimplente pode enfrentar problemas:

• Abertura de conta corrente: ao receber a solicitação para abertura de conta, o banco pode alegar desinteresse comercial e isso quer dizer que você não é alguém interessante para ele ter como cliente. O fato é que os bancos não são obrigados a aceitar um cliente novo e tampouco a divulgar o motivo da recusa.
• Liberação de cheque especial: esse serviço é, geralmente, agregado a um conta corrente. Se ela for negada, você também não terá esse limite pré-aprovado. Da mesma forma, caso algum cliente já possua conta, o limite de cheque especial pode ser cancelado ou ter o seu valor reduzido para o negativado.

• Liberação de cartão de crédito: quando uma conta corrente é aberta, imediatamente já é possível ter um cartão para movimentação e realização das operações. Esse cartão, a princípio, fica disponível apenas para débito. A função crédito deve ser solicitada e só após análise será liberada, assim como um valor de limite para tal. Havendo negativação, essa operação pode ser negada.
• Liberação de talão de cheque: uma vez que o banco nega a abertura da conta, não haverá concessão de talões de cheque. Além disso, mesmo que você possua talões de uma conta existente antes da negativação do nome, o aceite de cheques é moderado pela consulta, o que pode atrapalhar o seu uso também.
• Empréstimos: essa é uma operação também sujeita à análise de crédito nas agências bancárias. A solução pode ser arcar com altos juros ou optar por uma modalidade que condiciona a deixar um bem de maior valor em garantia. Nesse caso, não havendo pagamento das parcelas, o banco toma o referido bem como pagamento da dívida.
• Financiamentos: outra operação sujeita à análise de crédito. Além disso, também é preciso ter uma conta corrente no banco em que o financiamento for realizado. Assim, as dificuldades são praticamente as mesmas do que as do empréstimo.

Analisando

Veja pelos exemplos apresentados que o maior prejuízo acontece quando uma das operações tem como objetivo fechar um negócio.

Pode ser uma casa ou carro com bom preço, utilizar um empréstimo para algo que traga um lucro maior.

Realizar uma compra a prazo para não se desfazer de um alto valor no momento, de uma só vez.

Uma vez que uma transação em andamento é interrompida, muitos são os prejuízos.

Quando acontece com um financiamento de imóvel, pode significar continuar pagando um aluguel ou adiar um sonho.

De um carro, pode ser continuar com as viagens limitadas.

Já interromper um empréstimo remete aos juros de várias contas em vez de pagar tudo de uma só vez.

Não ter um cartão de crédito pode obrigar o cidadão a dispor de um dinheiro diariamente, quando poderia estar parcelando.

Talvez tenha que esperar para juntar o dinheiro e adiar a aquisição de um conforto.

Obviamente, o maior incentivo para não entrar em um dívida desnecessária é estudar todas as despesas e estar ciente das suas reais condições.

No entanto, muitas vezes, ter acesso a serviços financeiros, se faz necessário.

A verdade é que há inúmeras razões para ter um relacionamento com uma instituição financeira.

Mas esse é um benefício que não costuma estar ao alcance do cidadão de nome sujo.

E como abordarei no próximo tópico, é um problema também para quem tem uma empresa.

Como a falta de acesso a serviços financeiros pode afetar o seu negócio?

Não é apenas o cidadão comum que precisa ter acesso a serviços financeiros.

No comando de uma empresa, são várias as situações em que é necessário buscar crédito ou alguma outra facilidade.

E tudo começa, é claro, pela abertura da conta bancária como pessoa jurídica.

Da mesma forma que ocorre com a pessoa física, esse é um produto que costuma ser negado para quem enfrenta restrições no CPF.

E o que dizer de um empréstimo para abrir empresa, para aumentar o capital de giro ou para financiar investimentos, como na compra de maquinário?

Não importa qual seja a necessidade do seu negócio, havendo tal pendência relacionada ao proprietário da empresa, ela encontrará as portas do mercado fechadas.

Por tudo isso, manter o nome limpo é importante para não influenciar negativamente no seu negócio após a abertura da empresa.

É preciso pensar no futuro

Quem vivencia o nome sujo no momento e tem a meta de iniciar um negócio deve começar a se organizar a partir de agora.

Adotando as providências para evitar ou acabar com o endividamento.

É preciso pensar duas vezes antes de dar cheques sem fundo, ou mesmo deixar de pagar carnês, cartão de crédito, notas promissórias ou empréstimos.

Como as informações das empresas de proteção ao crédito são interligadas, é muito importante evitar qualquer atividade inadimplente.

Quem não segue essa cartilha, suja o seu bem de valor maior, que é o próprio nome.

É possível abrir conta com o nome sujo?

Como já foi dito, além das transações que podem ser prejudicadas por um nome sujo, quando se é empreendedor, é primordial ter uma conta para receber pagamentos.

Além disso, para possuir uma máquina de cartão, também é necessário ter uma conta na qual os valores das vendas serão depositados.

E para o cidadão comum, esse é um produto financeiro não menos importante, pois é a partir dele que realiza todo tipo de movimentação, como pagamentos e transferências.

Mas como fazer estando negativado?

Vou responder essa pergunta abordando duas frentes: uma para pessoa física e outra para pessoa jurídica.

Primeiramente, vamos iniciar falando de abertura de contas para pessoa física, portando seu CPF.

Como os critérios de análise não são divulgados pela maior parte dessas instituições, não é possível dizer por qual fator uma pessoa foi considerada um cliente não atrativo para aquele banco.

No entanto, não chega a ser impossível abrir uma conta com nome sujo.

Tudo depende da instituição, que pode liberar o produto, mas de forma limitada, sem acesso a qualquer serviço de crédito, como cartão, cheque especial ou empréstimos.

Uma conta poupança também pode ser aberta a critério do banco, uma vez que se trata de um serviço apenas para “guardar” o dinheiro.

Um conta salário, também é gratuita e pode ser aberta, mesmo para negativados.

Agora, cabe uma observação importante: poder abrir não significa que você tenha sucesso nessa tentativa.

E conta jurídica com o nome sujo, posso abrir?

No caso da conta de pessoa jurídica, já é um pouco mais complicado.

Além de não ser bom para a imagem da sua empresa, ter o nome sujo pode prejudicar o início de relacionamento com um banco e outros fatores que dependem disso.

Uma conta corrente para uma empresa que possui restrição no CNPJ não poderá ser aberta.

Já se a restrição envolve o CPF do proprietário, fica a critério do banco.

Para abrir a conta pessoa jurídica com nome sujo, sugiro que você faça uma renegociação das suas dívidas e limpe seu nome diretamente com a empresa com a qual você está inadimplente.

Em uma instituição financeira tradicional, você deve optar pelo modelo mais básico de conta, que não depende da análise de crédito, evitando situações constrangedoras e desnecessárias.

Mas se você acha que tudo isso limita bastante o que você precisa, existem outras soluções que podem ser úteis para quem está negativado e necessita de uma conta em seu nome.

Falarei sobre isso no próximo tópico.

Conheça a conta digital para negativados

Uma opção em alta, atualmente, são as contas digitais. Essa é uma proposta que vem ganhando cada vez mais espaço.

A conta digital é livre de tarifas, com serviços financeiros exclusivamente eletrônicos, que podem ser acessados pelo computador, tablet ou celular.

E entre todas as opções existentes no país, a conta.MOBI se destaca.

Ela é uma fintech brasileira, uma startup que alia tecnologia a finanças, e é marcada pela oferta de serviços eficientes a um custo muito baixo.

Quer entender por que ela é a melhor solução para negativados?

Feita para empreendedores

Hoje, quem deseja ter uma conta bancária sem acesso a serviços presenciais, possui opções variadas à sua escolha.

O problema é que, até um tempo atrás, não havia opções voltadas a empresas nem conta digital para PJ.

É por isso que a conta.MOBI nasceu!

Perfeita para empreendedores, a conta.MOBI saiu na frente ao ofertar esse serviço útil e seguro a quem quer crescer e se desenvolver no mercado.

Serviços financeiros disponíveis

Veja os serviços financeiros oferecidos pela conta.MOBI, que podem ser utilizados imediatamente após abertura da conta:

• • Emissão de boletos: receba dos seus clientes por meio de boletos e você paga apenas pela compensação.
  • Maquininha de cartão: não perca mais nenhuma venda. Utilizando a maquininha de cartão da conta.MOBI, é possível vender no crédito ou débito para desenvolver sua empresa e lucrar ainda mais.
  • Cartão de débito internacional VISA: você pode solicitar o cartão de débito VISA internacional para usar no seu dia a dia e realizar compras e saques em caixas da Rede 24 Horas.
  • Pagamento de contas: otimize seu tempo e nunca mais perca minutos preciosos enfrentando filas. Agende e pague todas as suas contas online, sem qualquer custo extra.

Serviços extras

Tempo é, realmente, muito importante.

Quanto melhor seu tempo for utilizado, melhor para sua empresa.

Assim, em um mundo no qual praticamente tudo se resolve assim, por que ficar preso ao passado?

• Acesso totalmente online: a possibilidade de ter todos os serviços disponíveis na palma da sua mão dá a oportunidade de nunca mais ter de ficar horas em filas.

Para abrir a sua conta.MOBI, não há necessidade de enviar documentos ou enfrentar uma análise de crédito, ou seja, nada de burocracia.

A sua conta.MOBI já nasce de forma prática e fácil, via internet, até mesmo pelo celular.

• Suporte contábil: esse serviço exclusivo foi pensado para atender ao empreendedor.

Conte com o auxílio de contadores da rede Contadores do Bem para esclarecer de forma rápida e fácil todas as suas dúvidas sobre contabilidade.

Menores taxas

A conta.MOBI não possui qualquer taxa de manutenção.

É possível movimentar seu dinheiro, emitir boletos e usufruir de outros serviços de acordo com a sua necessidade.

E se deseja serviços adicionais, como no caso das vendas no cartão, você conta com as menores taxas do mercado.

Passo a passo para abrir uma conta digital para negativados

Confira só como é fácil, rápido e seguro ter a sua conta.MOBI hoje mesmo.

1. Acesse o site da conta.MOBI, baixe o aplicativo e faça o seu cadastro
2. Em seguida, você deve escolher entre a conta jurídica ou para pessoa física
3. Como próximo passo, informe os seus dados pessoais, incluindo nome, CPF, CNPJ e o endereço
4. Indique se tiver a necessidade de emitir boleto bancário
5. Indique também se deseja usar a maquininha de cartão
6. Para finalizar, é só enviar o cadastro e aguardar o e-mail para confirmação
7. Nessa mensagem, você receberá também informações sobre a frente e verso do cartão virtual
8. Por fim, use o código de ativação recebido e comece a usar a sua conta.MOBI.

Viu só como é muito prático?

Abriu a conta? É hora de recuperar a credibilidade

Se o problema era ter um lugar para receber dos seus clientes e poder negociar, agora está resolvido.

Você deve continuar focado em recuperar, manter e desenvolver sua empresa, visando um bom nome no mercado.

Isso requer uma energia focalizada em soluções.

Recuperar o seu nome é uma situação que gera muita ansiedade, porém a causa é nobre.

Sua credibilidade e a qualidade dos seus serviços são os pilares para um negócio de sucesso.

Busque seus credores, mostre sua boa intenção e regularize os seus débitos o mais rápido possível.

Um ótimo diferencial da conta.MOBI é que, diferentemente do que ocorre em bancos tradicionais, os credores não podem acessar seu dinheiro e promover bloqueios, por exemplo.

Isso significa que você pode planejar e executar a sua estratégia para sair do vermelho, pagar o que deve e recuperar a sua vida financeira.

Bônus: 7 dicas infalíveis para limpar o nome e nunca mais se tornar negativado

É importante você ter consciência de que a situação de negativação não pode e não deve ser algo recorrente na sua vida pessoal e nem na empresa.

Ao fundamentar-se em planejamento, você estará pronto para passar por todas as situações com uma empresa sólida.

Lembre-se das dicas a seguir em todos os processos, quer de desenvolvimento, manutenção ou expansão de seu negócio:

1. Identifique o tamanho da sua dívida

O ponto mais importante para negociar dívidas é saber qual a sua real situação.

Não deixe nenhum débito passar despercebido e saiba em qual terreno você está pisando.

Somente ao saber aonde você está, será possível traçar uma estratégia eficaz para que chegue a algum lugar.

2. Saiba priorizar as necessidades

Ao negociar os débitos, é muito importante saber quais as taxas de juros que incidem para identificar quais são as dívidas mais caras e pagá-las de acordo com esse critério.

3. Elabore uma proposta para oferecer aos seus credores

Não chegue nos seus credores sem planejamento.

Você deve ter total consciência sobre quais valores estão sob seu controle para destinar ao pagamento da dívida.

Afinal, assumir um compromisso para o qual não tem capacidade financeira de cumprir seria um verdadeiro tiro no pé.

4. Mostre sua boa fé para realizar o pagamento

Ao cumprir os passos anteriores, supõe-se que você irá chegar ao credor com uma proposta real de recuperação financeira, demonstrando esforço em quitar o que deve.

Isso, por si só, já mostra a sua boa fé.

5. Negocie

Não somente para pagar sua dívida, mas principalmente para evitar cair novamente nessa situação, lembre que negociar não é uma vergonha.

Tenha consciência dos juros, dos impostos e taxas que você paga, saiba o valor da sua matéria-prima ou serviço e negocie melhores condições e preços sempre.

Um negócio só é bom quando beneficia a todas as partes.

6. Evite novas dívidas

Somente assuma o que você pode pagar. Essa máxima deve acompanhar você em todos os passos.

Pondere tudo para que o peso de uma dívida não custe o negócio que você sempre sonhou.

7. Estabeleça as prioridades do seu negócio

Organização e planejamento são fundamentais.

Saiba quais são as prioridades da sua empresa para que ela cresça sem que os seus pés saiam do chão, garantindo a longevidade e sucesso do seu negócio.

Somente ao definir o que é mais importante você saberá se orientar ao que deve ser feito primeiro, evitando dívidas que se acumulam.

Conclusão

Um empreendedor de sucesso está sempre atento às novidades que estão disponíveis para uso no seu negócio.

A conta digital não deve ser vista apenas como possibilidade para negativados.

Mas também para todo empreendedor que valoriza cada minuto do seu tempo e cada centavo conquistado pelo seu trabalho.

Por se tratar de uma opção com soluções fáceis, rápidas e seguras para o dia a dia de uma empresa, vale a pena considerar a tecnologia como parceira a qualquer momento.

Com a redução de tarifas, você poderá praticar preços mais atrativos e vencer a concorrência.

Com a otimização do seu tempo, poderá pensar nas soluções que favoreçam seu cliente.

Além disso, ter acesso ao seu dinheiro, na palma da sua mão quando quiser, é uma segurança fundamental para controle do orçamento.

O que está bom, pode ficar ótimo!

Deixe a conta.MOBI ajudá-lo.