Posted in:

Nome sujo: tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa

Imagem 1 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa

Você está com o nome sujo e deseja ter sua vida financeira de volta?

Quer saber como reverter essa situação para ter um nome limpo?

Certamente, você já ouviu alguém dizer que a maior riqueza de uma pessoa é o próprio nome. Esse é o seu “bem” de maior valor. Um valor inestimável, aliás.

Esse entendimento é antigo, vem de época na qual os negócios eram feitos no “fio do bigode”, quando a palavra valia mais do que qualquer outra garantia.

Era um mundo bem diferente.

Comprar e não pagar na hora, o popular “fiado”, era até certo ponto comum.

Comerciante algum tinha dúvidas de que aquela conta seria quitada futuramente.

Vem desse tempo o costume de anotar no caderninho cada compra do cliente.

Ao final do mês, as despesas eram colocadas em dia e não havia nome sujo na praça.

Bons tempo aqueles, que não voltam mais.

Hoje, a inadimplência é um problema seríssimo no país.

Como você vai ver neste artigo, não faltam brasileiros querendo limpar nome sujo.

Isso não é atenuante para a sua situação, mas ao menos mostra que não é preciso ter vergonha de admitir o problema.

Reconhecer que deve é o primeiro passo para quitar a dívida.

E nunca é demais lembrar que, enquanto isso não acontece, as consequências não são nada agradáveis ao devedor.

Será que posso abrir conta salário com nome sujo?

Quem tem nome sujo pode fazer consórcio?

Como conseguir empréstimo com nome sujo?

Como ver se o nome está sujo?

Essas e outras dúvidas você vai começar a eliminar a partir de agora.

O que é ter o nome sujo?

Imagem 2 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Você tem dívidas associadas ao seu CPF? Então, o seu nome pode estar sujo!

Para entender o que é nome sujo, é preciso primeiro fazer uma rápida contextualização.

Cada cidadão é tratado junto à Receita Federal pelo seu CPF, que é o Cadastro de Pessoa Física.

Hoje, para abrir conta ou fazer cadastros de compra, esse é um documento imprescindível.

Por tudo isso, ele é o principal documento de qualquer brasileiro.

Ter uma situação cadastral diferente de regular indica pendências.

E uma delas pode ser o nome sujo.

Ter o nome sujo quer dizer que o seu CPF está com pendências por inadimplência.

Isso significa que você contraiu uma dívida, não pagou e o credor fez uma espécie de denúncia aos órgãos de proteção ao crédito.

O instrumento é útil para a formação de uma espécie de cadastro brasileiro de maus pagadores, protegendo empreendedores de consumidores com histórico desfavorável.

E tal cadastro só cresce.

Segundo dados da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e do SPC Brasil, no final de junho, o número de brasileiros negativados chegou a 59,76 milhões.

Isso equivale a nada menos do que 39,6% da população com idade entre 18 e 95 anos.

O mais grave é que a quantidade de CPFs com restrição aumentou 1,5 milhão desde o final de 2016.

Como se pode ver, cada vez mais brasileiros estão descobrindo o que é ter o nome sujo e como isso é desconfortável.

Entenda como o nome fica sujo

Imagem 3 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Se você tem dívidas que não quitou, pode se tornar negativado e ter o nome sujo.

Não é difícil entender o processo que leva até a negativação de um CPF.

Ele resulta de uma dívida assumida e não paga, não importa qual seja a sua origem.

Pode ser em razão da compra de uma única peça de roupa, que você levou para casa, deixou para pagar depois, mas se esqueceu ou não teve condições de pagar.

Quer dizer que o não pagamento automaticamente indica que seu nome ficará sujo?

Não é bem assim que funciona.

Isso porque primeiro ocorre uma nova negociação entre você e o estabelecimento credor.

Afinal, para ele, é muito melhor que a situação se resolva logo, sem que seja preciso sujar o nome do cliente.

Uma vez que uma compra é efetuada e não paga, a empresa credora tem o direito de entrar em contato para solicitar o recebimento.

Essa é uma etapa tradicional de qualquer política de controle da inadimplência.

Na maioria das vezes, juros e multas podem incidir sobre o valor.

E isso torna a dívida maior e mais difícil de pagar.

Haverá um prazo ou solicitação de pagamento imediato para que a situação seja regularizada.

Se, ainda assim, após essa negociação entre o estabelecimento e o cliente, o débito permanecer, o estabelecimento pode procurar as empresas de negativação de crédito.

Feito isso, estará sob a responsabilidade dessas empresas fazer a cobrança sobre o devedor, o que será formalizado a partir de uma notificação.

Jamais o consumidor pode ser incluído em qualquer lista de negativados sem que tenha sido comunicado sobre isso, por todos os meios previstos.

A notificação funciona como a chance derradeira de pagamento antes de sujar o nome.

Por meio dela, o devedor é avisado de que existe um novo prazo para que faça o pagamento.

E que, se ele não for realizado dentro dos dias previstos, aí sim o caso será remetido aos órgãos responsáveis por negativá-lo.

E aí estamos falando de um problema bem maior, como ainda veremos neste artigo.

Exemplo de nome sujo

Qualquer empresa tem o direito de procurar os meios legais para receber o que lhe é devido.

Para sujar seu nome, não é preciso que você tenha adquirido um produto, já que a negativação pode ocorrer pelo não pagamento de um serviço também.

Além disso, não é necessário que você tenha deixado de pagar o produto todo.

Basta que uma parcela fique em atraso para que seja notificado da cobrança.

Quer um exemplo? Vamos lá!

  • Imagine que você comprou uma geladeira em 10 prestações
  • Não necessariamente por problemas financeiros, simplesmente por esquecimento, você acabou deixando uma parcela em atraso
  • Passados alguns dias, o estabelecimento entra em contato com você, solicitando o pagamento, como forma de aviso
  • Isso pode acontecer através de uma ligação dizendo que o débito está “em aberto” ou por uma correspondência lembrando sobre ele
  • Nesse contato, já é informado um novo prazo para o novo pagamento ou a necessidade de procurar o estabelecimento para negociação
  • Ainda que você relate o esquecimento e peça desculpas, de nada isso adiantará se perder novamente o prazo
  • Caso isso ocorra, a empresa credora pode ainda fazer mais uma tentativa, confiando no seu bom histórico de pagador
  • Outras já vão notificá-lo sobre a inscrição em órgãos de proteção ao crédito
  • Se, por alguma razão, você não receber a notificação ou deixá-la para depois e ela acabar extraviada, isso não impedirá a negativação do seu nome.

Veja pelo exemplo apresentado que o nome sujo não depende apenas da má fé do consumidor.

Por vezes, em razão da absoluta desorganização financeira, ele pode acabar negativado.

É por motivos como esse que existe a possibilidade de se antecipar ao problema, verificando se há alguma pendência com seu CPF.

Isso evita passar pelo constrangimento de, em outra negociação qualquer, ser impedido de concretizar a transação por estar com o nome sujo.

Como consultar se seu nome está sujo?

Imagem 4 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Pela internet é possível fazer a consulta gratuita do seu CPF para certificar-se de que seu nome está ou não sujo.

Acabei de falar sobre a importância da consulta ao nome sujo.

Ainda que você não tenha o hábito de atrasar o pagamento de contas, vale periodicamente checar se está tudo correto.

Afinal, o CPF é alvo de diversas fraudes e suas vítimas, muitas vezes, demoram a descobrir os prejuízos.

Para saber a situação em que se encontra o seu nome, é necessário fazer uma consulta nas empresas de negativação de crédito.

Mas, afinal, que empresas são essas?

Você precisa conhecer o SCPC, o SPC e a Serasa.

Todas elas são bastante conhecidas dos brasileiros por suas siglas.

Mas, agora, você terá a oportunidade de saber o que cada sigla realmente quer dizer.

Consultar o nome em apenas uma dessas empresas é opção, pois as informações costumam ser semelhantes.

No entanto, a cobertura só é completa quando a consulta é realizada nas três.

Vamos descobrir, então, como fazer?

Para realizar a consulta, lembre-se de ter em mãos seus documentos pessoais, como CPF e RG ou CNH válidos.

SCPC

A sigla SCPC significa Serviço Central de Proteção ao Crédito.

Essa é uma das empresas que possui a lista de consumidores negativados e também negativa quem deixa de pagar uma conta.

Atualmente, a Boa Vista Serviços é quem faz a administração desta empresa.

Como consultar o nome sujo na Boa Vista SCPC

A consulta do nome e CPF pode ser feita de forma online e gratuitamente.

Você pode acessar o site da Boa Vista Serviços, chamado Consumidor Positivo, efetuar o cadastro e preencher todos os dados solicitados.

Caso você não consiga realizar a consulta pelo site, basta entrar em contato com o atendimento da Boa Vista e confirmar as informações.

Elas podem estar na notificação que você recebeu sobre a inclusão do seu nome nesse órgão.

SPC

Esta é uma empresa muito conhecida por sua sigla.

O SPC ou Serviço de Proteção ao Crédito também guarda as informações pessoais de quem está com o nome sujo.

No entanto, essa empresa vende as informações para as lojas e instituições financeiras.

O SPC é mantido por associações comerciais.

Como consultar o nome sujo no SPC

Como o SPC é uma instituição comercial, a consulta do nome de maneira online não é gratuita.

Para que você consiga realizar a consulta, você deve comparecer a um dos postos de atendimento mais próximo da sua casa.

A consulta pode ser feita no site do SPC.

Serasa

Ao contrário do SPC, que foi criado por associações comerciais, a Serasa foi criada por grandes bancos.

Atualmente, seu nome no Brasil é Serasa Experian, pois foi comprada pela irlandesa Experian.

A Serasa também é uma das empresas que realiza a negativação e vende essas informações aos bancos e financeiras, principalmente.

Logo, se você tem uma pendência em agência bancária ou financeira, é aqui que seu nome certamente estará registrado.

Como consultar o nome sujo na Serasa Experian

Por se tratar de uma empresa, a consulta também é realizada de forma presencial ou através do site e não é gratuita.

No Serasa, é possível fazer a inscrição no Cadastro Positivo, para registro do consumidor classificado como bom pagador .

Cuidado com a consulta online

Todas as consultas citadas neste tópico podem ser feitas de maneira prática, sem precisar sair de casa.

Para tanto, é necessário buscar empresas que sejam especializadas nesse tipo de consulta e que cobram alguma taxa para realizá-la.

Muitos sites oferecem a consulta gratuita de CPF, mas essa não é uma oferta real.

Então, tenha cuidado com golpes.

Quais serviços são negados a quem tem o nome sujo?

Imagem 5 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Com o nome sujo, você perde o acesso a cartão de crédito, conta bancária, limite especial e outros serviços financeiros.

Se você tem o nome sujo, certamente terá que dispor de mais dinheiro vivo.

Infelizmente, a maioria das instituições financeiras tradicionais fecha as portas para o cidadão negativado.

Isso significa que, na hora em que mais precisa, menos suporte do mercado ele tem.

Veja alguns dos serviços oferecidos por essas entidades que são costumeiramente negados ao cidadão de nome sujo:

  • Crédito para compras a prazo
  • Abertura de conta em bancos tradicionais
  • Liberação do limite do cheque especial
  • Liberação de talões de cheque
  • Liberação de cartão de crédito
  • Disponibilidade de melhores condições de negociação.

Como você vai ver ainda neste artigo, essa dura realidade está mudando com o avanço das fintechs brasileiras, startups que aliam tecnologia e finanças.

Com uma nova proposta de serviços financeiros, negativados estão recuperando em parte a autonomia sobre o seu dinheiro.

Quais as consequências do nome sujo?

Imagem 6 - Nome sujo tudo o que você preisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Além da restrição aos serviços financeiros, você, como empreendedor, ter o nome sujo é a certeza de perder a credibilidade perante o mercado.

Uma das maiores consequências de ter o nome sujo é enfrentar restrições de crédito.

Com isso, o pior dos cenários é ter que fazer uma compra necessária, não impulsiva, mas não poder parcelar o pagamento.

Nesse caso, ou arca com o valor integral à vista, ou nada de compra.

Além disso, com a crise que afetou o país nos últimos anos, que atire a primeira pedra quem não usou o limite do cheque especial para pagar alguma “continha” na hora do aperto.

Pois é, com o nome sujo, o cheque especial já era também.

Mas um dos principais prejuízos de estar negativado é a dificuldade em arrumar emprego.

Sobre esse aspecto, reside uma grande polêmica.

Uma proposta que tramita no Senado tenta tornar ilegal barrar um candidato por ele estar com o nome sujo.

Por enquanto, essa é uma prática que até pode ser considerada imoral, mas não fere a lei.

Muitas empresas vasculham o CPF para analisar a confiabilidade do cidadão.

O candidato ao emprego que for vítima dessa discriminação pode procurar a Justiça.

Mas terá que provar que foi por esse motivo que acabou eliminado do processo.

Ou seja, não é nada fácil.

Só quem sabe o que causou o problema é quem por ele passa.

Mas os danos para quem tem o nome sujo são seríssimos.

Muitas vezes o acúmulo de juros sobre a dívida a transforma em um verdadeiro caos financeiro.

Em alguns casos mais graves, o credor pode mover ação judicial contra o inadimplentes, levando a uma situação ainda mais delicada.

Quais os direitos de quem está com o nome sujo?

Imagem 7 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Um dos  direitos de quem nome sujo é conhecer o cobrador e o valor original da sua dívida.

Realmente, tem se tornado um desafio cada vez maior dar conta de todas as despesas e fechar o mês no azul.

E os dados que já apresentei no artigo comprovam isso.

Mas assim como toda pessoa tem suas dificuldades, também possui direitos.

Sobre esse aspecto, o Código de Defesa do Consumidor é bastante claro.

É importante você ter ciência dos seus deveres e direitos e estar atento ao modo como a negociação ocorre após ter o seu nome sujo.

Veja alguns direitos que cabem ao cidadão com o nome sujo:

Conhecer o cobrador

Algumas dívidas são passadas para empresas de cobrança darem continuidade ao processo de recebimento.

É direito do consumidor saber a origem da cobrança.

Conhecer o valor original da dívida

O consumidor deve estar totalmente ciente do valor original da dívida.

Isso inclui ser informado também sobre os juros, as correções e outros encargos que possam estar atrelados ao débito.

Não aceitar pressão para concretizar uma negociação

É importante que o consumidor saiba que não é obrigado a aceitar qualquer acordo, principalmente se estiver fora da sua capacidade de pagamento.

Ele só deve negociar dentro daquilo que poderá cumprir, sem se sujeitar a pressão ou constrangimento.

Identificar irregularidades na cobrança

Este item reforça o que acabei de falar.

O Art. 71 do CDC atribui ilegalidade a cobranças baseadas em ameaça, constrangimento, mentiras ou pressão.

Fechar acordo mediante contrato de quitação integral da dívida

Isso quer dizer que o consumidor deve estar atento se a negociação à qual se submeteu não diz respeito somente ao pagamento dos juros, ficando o capital ainda em débito.

A quitação total é fundamental para evitar o efeito bola de neve sobre a dívida.

Direito de ser indenizado

Caso o consumidor constate alguma ilegalidade na forma como a cobrança é feita, principalmente quando atinge a terceiros, é seu direito ser indenizado.

Podendo recorrer ao Poder Judiciário garanti-lo.

3 informações importantes que você deve saber sobre ter o nome sujo

Imagem 8 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Sabia que por mais que passe 5 anos e o seu CPF saia da lista de nome sujo, você  não estará livre das dívidas?

Preste bastante atenção agora.

Você precisa saber que:

1. Débitos dentro do prazo ficam de fora

Você não pode ser alvo de cobrança e muito menos de inclusão em listas de negativados em razão de dívidas cujo limite para pagamento não tenha sido ultrapassado.

Carnês, por exemplo, geralmente possuem cinco dias para pagamento após o vencimento.

Quando uma consulta ao CPF é realizada e há algo pendente que você não reconhece como correto, exija seus direitos

2. Talvez você não reconheça o credor

Não necessariamente quem cobra é o estabelecimento no qual a dívida foi contraída.

É prática do mercado terceirizar a cobrança, pois há empresas especializadas nesse processo.

Desta forma, nas consultas, pode aparecer um nome que você desconheça, mas cuja dívida seja real.

3. Nome sujo caduca

Você já deve ter ouvido falar que a dívida “caduca” após 5 anos, não é mesmo?

De fato, essa informação é verdadeira, já que depois desse período as empresas precisam tirar seu o CPF da lista de negativados.

Mas é importante saber que isso não elimina a dívida.

Como ter acesso a serviços financeiros com o nome sujo?

Imagem 9 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Com a conta.MOBI, você tem acesso a diversos serviços de internet banking, meio de recebimento e muito mais. Tudo para retomar a sua vida financeira e fazer o negócio prosperar!

Chegou a hora de falar na recuperação da vida financeira do negativado.

Embora hoje exista empréstimo para nome sujo, outros serviços financeiros geralmente estão inacessíveis a esse público.

E tudo começa pela abertura da conta em banco e da própria manutenção dela, já que assim que o dinheiro, um credor se apropria de parte do valor.

Isso tudo começou a mudar com a entrada no mercado das fintechs, startups que aliam tecnologia e finanças.

Com uma proposta eficiente e de baixo custo, essas empresas vem crescendo em adesão, oferecendo serviços diversos.

Investimentos, empréstimos, cartão de crédito, soluções em recebimentos e pagamento, conta digital e financiamento coletivo são alguns deles.

Se você pesquisar um pouco, vai achar uma solução de portas abertas para o negativado.

E para lhe ajudar, vou falar agora de uma das principais delas: a conta.MOBI.

Experimente a conta.MOBI

Na conta.MOBI, não há burocracia.

Você pode abrir uma conta digital sem taxa de manutenção, livre para fazer movimentações bancárias, com direito a um cartão de débito VISA.

Com liberdade de pagar suas contas online e, de quebra ainda, pode otimizar o seu controle financeiro.

Mas não dei ainda a melhor notícias para você.

Na conta.MOBI, o negativado recupera a autonomia sobre o seu dinheiro, afinal, credores não podem acessar seu saldo da mesma forma que fazem em bancos tradicionais.

Com a conta.MOBI, você volta à vida financeira.

Que tal sair dessa de vez e recomeçar em grande estilo?

O que fazer para limpar seu nome?

Imagem 10 - Nome sujo tudo o que você precisa saber sobre estar negativado e como sair dessa
Como limpar o nome? Negocie com seus credores e encontre formas de quitar a sua dívida.

Falei sobre uma ótima solução financeira para o período negativado, mas você não vai querer ficar nessa situação indefinidamente, não é?

O caminho mais curto para limpar seu nome é renegociar sua dívida e quitá-la junto ao credor.

Para isso, você precisa rever hábitos de consumo, eliminar gastos desnecessários e se reeducar financeiramente.

Quer uma dica?

Preparei um artigo exclusivo sobre a importância de negociar dívidas e também sobre como ter sucesso nessa missão. Confira neste link.

Vídeo sobre nome sujo

Para reforçar o que aprendemos no artigo de hoje, gostaria de deixar como sugestão este vídeo de uma reportagem veiculada no Jornal Hoje.

Você pode acompanhar nele a simulação de uma negociação de dívida para limpar nome sujo. Vale a pena conferir.

Conclusão

Imagem 11 - Nome sujo tudo o que você precisa saeber sobre estar negativado e como sair dessa
Livre-se das dívidas e torne mais fácil a sua jornada rumo ao empreendedorismo de sucesso.

Ninguém quer ter o nome sujo e ser taxado de caloteiro ou mau pagador.

Esse é um fardo muito grande para carregar, que provoca constrangimento.

Mas a vergonha da situação não pode impedi-lo de reagir e buscar a recuperação da sua vida financeira.

É isso que procurei deixar bem claro neste artigo, reforçando agora nesta mensagem final.

Admita o problema e busque uma solução.

Os benefícios de um nome limpo são enormes.

E nas horas boas e ruins, tenha o apoio da conta.MOBI, uma verdadeira ferramenta de inclusão financeira.

Entre contato conosco. Ficaremos felizes em ajudá-lo!

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *