Conta digital: 10 maiores vantagens para você criar a sua

Já pensou em abrir uma conta digital para não mais precisar ir ao banco?

Para quem é microempreendedor individual (MEI) e não tem tempo a perder com burocracias, essa pode ser a solução perfeita para cobrar clientes e realizar outras operações.

O mundo movido a papel ficou na lembrança em razão de processos cada vez mais digitais.

O alarme da casa é acionado pelo smartphone, os encontros de negócios reúnem participantes por aplicativo no celular e até o seu cãozinho ganhou babá eletrônica.

A revolução da tecnologia é mesmo marcante. Com a conta no banco, não seria diferente.

Boletos, extratos, transferências e tudo aquilo que exigia a ida presencial à agência vai se transformando em história para contar aos netos.

Estamos falando de um cenário novo e muito positivo para quem se formalizou como MEI.

Afinal, quanto mais operações o microempreendedor conseguir realizar à distância, por dispositivos móveis, mais tempo irá sobrar para ele se dedicar ao que mais interessa: o seu negócio.

Para quem trabalha sozinho, é uma mão na roda, não é mesmo?

Essa nova era bancária se tornou possível graças à conta digital, que é muito mais do que um aplicativo de banco.

Você sabe como ela funciona e no que se diferencia do modelo tradicional?

Neste artigo, você vai conhecer essa importante ferramenta para o controle financeiro da sua empresa, descobrir as maiores vantagens e entender os custos de tarifas.

Com todas as informações, chegará ao final da leitura com boas razões para abrir a sua conta digital hoje mesmo.

O que é conta digital?

Uma conta corrente movimentada só por meios eletrônicos, como terminais de atendimento e via internet, por aplicativos de celular e computadores.

Essa é a conta digital, uma facilidade da vida moderna que vem revolucionando o segmento bancário.

Se antes dela o correntista arcava com tarifas altas e muita burocracia, por vezes encarando longas filas para demandas comuns, tudo mudou depois que a conta bancária digital foi criada.

Esse novo momento não se aplica apenas às pessoas físicas.

Quer um exemplo?

Imagine que a sua atividade como MEI esteja crescendo, os negócios evoluindo, muita coisa boa acontecendo e você decide cobrar seus clientes através de boletos.

Antes da conta virtual, como qualquer empreendedor, era preciso primeiro comparecer pessoalmente até a agência para solicitar a liberação do serviço.

Se não tivesse sorte, nem encontraria o gerente no local ou tomaria um verdadeiro “chá de cadeira”.

Uma burocracia desnecessária, com toda certeza.

Com a oferta da tecnologia, o MEI já pode escolher um pacote digital que tenha a previsão de um determinado número de boletos a gerar por mês.

Se desejar, pode experimentar uma conta bancária sem tarifa ou mensalidade.

Outro ponto interessante é que essa ferramenta pode ir muito além dos serviços tradicionais, como pagar contas, transferir valores e realizar saques.

Conforme a instituição que a oferece, há modelos de conta eletrônica capazes de dar uma mãozinha especial na gestão do negócio.

Já pensou em se organizar melhor financeiramente, cuidar bem do dinheiro da sua empresa e ser visto de forma mais profissional pelos clientes?

Apostando na ideia da conta corrente virtual, você pode.

Conta eletrônica é lei

A oferta de contas digitais é cada vez mais comum e o modelo vem aparecendo com frequência em comerciais de tv.

Mas não se engane: a ideia de um banco digital não é exatamente nova.

A norma que criou a conta eletrônica é a Resolução N.º 3.919 do Banco Central do Brasil (BCB), publicada em 2010 e com efeitos desde março de 2011 – se desejar, leia a íntegra em PDF.

O texto torna pública a decisão do Conselho Monetário Nacional (CMN), disciplinando a cobrança de tarifas na prestação de serviços bancários por meios eletrônicos.

Vale dar uma olhadinha na resolução, estudar suas regras e conhecer seus direitos antes de decidir qual o melhor banco para abrir conta corrente.

Como funciona uma conta digital

Já pensou em pegar seu celular, abrir uma conta corrente grátis e prontamente começar a administrar o dinheiro da empresa nela?

Com a versão eletrônica no relacionamento com o banco, você só vai até uma agência ou terminal físico se quiser.

Falamos anteriormente sobre o que é uma conta digital.

Agora, vamos explicar o seu funcionamento, que é bastante simples e fácil de entender. Tire suas dúvidas:

Como abro minha conta?

Você deve escolher o banco ou a instituição de sua preferência.

Para isso, vale visitar os sites e buscar todas as informações possíveis para uma decisão segura e acertada.

Não é possível abrir uma conta eletrônica no mesmo banco no qual mantém uma conta corrente tradicional.

Como regra geral, para essa operação, são exigidos apenas os documentos RG e CPF (ou CNPJ no caso de pessoa jurídica).

Grandes bancos por vezes impõem exigências adicionais, mas vale ficar atento, pois a conta digital é um direito também do MEI.

Opção interessante vem das chamadas fintechs, startups que aliam tecnologia às finanças.

Reportagem da Revista Época em 2016 trouxe um dado interessante, revelado por pesquisa conduzida pela Goldman Sachs.

33% dos millennials (termo usado para se referir aos jovens nascidos entre 1980 e 2000) acreditam que não vão precisar de um banco em cinco anos e metade espera que seus serviços sejam prestados por startups.

A conta é mesmo grátis?

Segundo a norma, a gratuidade está vinculada ao uso exclusivamente eletrônico da conta, seja por terminais de atendimento, pelo celular, computador ou telefone.

Ou seja, se houver alguma demanda presencial, está prevista a cobrança de tarifas.

Uma boa dica é pesquisar onde estão as taxas mais acessíveis, mas também as instituições que oferecem o melhor custo-benefício:

mais facilidades e soluções pelo menor preço.

Quais serviços a conta virtual realiza?

A oferta de serviços irá depender da sua escolha ao abrir a conta.

De forma básica, todos aqueles autorizados pelo BCB a operar com o produto permitem consultar saldo e extrato, realizar pagamentos e cobranças de clientes, além de transferências do tipo TED e DOC.

Também é possível fazer saques em terminais próprios do banco ou de parceiros.

Tudo aquilo que citamos se refere a operações comuns em uma rotina bancária.

Enquanto pessoa física, o básico pode ser suficiente.

Mas você é MEI, tem uma empresa a gerir e nisso uma conta digital pode lhe ajudar bastante.

São serviços adicionais encontrados em uma conta digital, conforme a instituição de sua escolha:

• Emissão de boletos bancários
• Armazenamento de boletos em sistema
• Envio do boleto por e-mail ou SMS
• Fazer compras no cartão de débito
• Geração de recibos de pagamentos
• Cadastro de clientes
• Planejamento de reserva financeira.

Com tantos recursos, até parece fácil cuidar da saúde financeira do negócio, não é mesmo?

Por quais meios movimento a conta?

Se estamos falando no conceito digital, não tem como ser diferente: a flexibilidade é uma das principais marcas da sua conta.

Você pode acessá-la e realizar transações por todo o tipo de computador através do site do seu banco e também por celulares e tablets.

Nesse caso, a dica é verificar a funcionalidade do aplicativo oferecido, o que pode agregar ainda mais facilidades.

Por que fazer uma conta digital?

Quanto você paga apenas pela manutenção de sua conta bancária atualmente?

Dependendo da resposta que der a essa pergunta, você já identificará um dos principais motivos para fazer uma conta digital.

As tarifas são mesmo mais altas na modalidade comum de conta corrente.

E é simples de entender: oferecer toda a estrutura de atendimento presencial tem um custo aos bancos – e ele inevitavelmente é repassado ao consumidor.

Como consequência, em todo o mundo, 200 milhões de micro, pequenas e médias empresas instaladas em economias emergentes (entre elas o Brasil) pouco acesso têm a poupança e crédito.

O dado consta em estudo divulgado em setembro de 2016 pela consultoria McKinsey – veja o relatório em inglês.

Mas adivinhe onde está a solução para o problema?

Segundo a McKinsey, na mão dos empreendedores, cuja vida econômica pode ser transformada por serviços financeiros oferecidos a partir de dispositivos móveis conectados à internet.

Com o avanço da oferta de contas digitais, a consultoria espera que as empresas possam economizar em todo o mundo US$ 400 bilhões por ano em custos diretos. É dinheiro à perder de vista!

Especificamente sobre o Brasil, há outro dado bastante animador: as transações digitais no setor financeiro podem promover um ganho de US$ 152 bilhões (mais de R$ 500 bi) na economia do país em 2025.

A maior produtividade (que você tanto deseja para a sua rotina empreendedora) é uma das principais razões para o saldo positivo.

Há boas oportunidades sendo abertas para todos com a conta digital

Quem sabe não é esse o diferencial que fará você crescer de verdade enquanto microempreendedor?

Se ainda tem dúvidas, lá vai mais uma informação que pode ajudar: a melhor conta corrente é mesmo a digital, segundo estudo da Proteste Associação de Consumidores, divulgado em 2015.

A entidade sustenta que aqueles que não necessitam de serviço presencial economizam com a ausência de taxas nesse formato.

Não por acaso, o BCB definiu a conta digital como uma medida que visa “promover a inclusão financeira em todos os níveis”.

Essa percepção, aliás, é a mesma fora do Brasil.

Em artigo publicado no jornal norte-americano The Daily Dot em 2016, Andy Josuweit, CEO da Student Loan Hero – plataforma web voltada ao financiamento estudantil – afirmou que a tecnologia tornou a gestão de dinheiro muito mais fácil e mais barata para consumidores de todas as origens econômicas.

Josuweit também desestimulou qualquer receio quanto à nova forma de cuidar das finanças, destacando a sua segurança.

“Não devemos temer a tecnologia quando suas capacidades para ajudar a crescer nossa riqueza ultrapassam os riscos”, disse.

10 maiores vantagens do pacote digital

Já citamos alguns dos bons motivos para você também abrir uma conta corrente gratuita no meio eletrônico.

Mas nunca é demais repeti-los e agregar outros tão importantes quanto. Juntos, eles formam a nossa lista com as dez maiores vantagens de abrir uma conta digital.

1. É fácil de abrir

Nada de filas no banco ou de perder tempo preenchendo papéis e mais papéis. Pela internet e até mesmo usando o celular, você pode entrar para esse novo e moderno mundo. O futuro já chegou. O que está esperando para participar?

2. É simples de usar

Descomplicar é uma palavra-chave nas contas digitais.

A regra é não perder tempo em nenhuma atividade, como pagar contas e receber pagamentos.

Poucas coisas consomem mais a paciência de um MEI do que dedicar parte da sua jornada para atividades burocráticas e administrativas.

Que tal dar um basta nisso?

3. É flexível

Você está a caminho do trabalho e recebe um mensagem no WhatsApp de um cliente antigo: “Esqueci de pagar o boleto que venceu ontem, e agora?”.

Ali mesmo, pelo celular, você resolve rapidinho e gera um novo documento.

Onde você estiver, basta ter acesso à internet para gerenciar a sua conta.

4. É segura

Seu dinheirinho é suado. Você deu um duro danado para abrir sua empresa e mantê-la ativa.

Não vai arriscar perder tudo levando dinheiro no bolso ao banco para fazer um depósito, não é mesmo?

A tecnologia da conta digital garante a segurança da operação online.

Pode realizar a sua transferência por ali, com toda comodidade e proteção de seus dados.

5. É conveniente

Ir ao banco quase nunca é só uma ida ao banco.

Por mais que você esteja focado em resolver o assunto que o levou até a agência, distrações tomam ainda mais o seu tempo.

Isso sem falar que seu gerente adora oferecer novos investimentos e produtos financeiros.

Acabe com esse constrangimento abrindo a sua conta eletrônica.

6. É resistente a greves

Você já percebeu que greve nos bancos têm todos os anos?

Não dá para depender só deles na hora de gerenciar o seu caixa.

A boa notícia é que a internet não faz greve.

Se na sua empresa a conexão estiver lenta ou falhar, tente na sua casa, na casa de um amigo ou quem sabe em uma universidade ou biblioteca?

Com uma conta digital, você sempre encontra uma alternativa para suas demandas.

7. É prática

A praticidade das contas virtuais é óbvia – acabamos de destacar a exigência única de conexão à internet.

Breves cliques no mouse ou toques na tela de seu smartphone resolvem quase a totalidade das suas demandas na empresa.

8. É econômica

É, sem dúvida, o melhor custo-benefício. Além de todas as vantagens de pagar menos tarifas, você não gasta nem com o deslocamento até o banco na modalidade digital.

E para quem é MEI, toda forma de economia é muito válida.

9. É completa

Esqueça tudo o que você já ouviu sobre contas bancárias antes de conhecer o seu formato digital.

As possibilidades da internet são praticamente ilimitadas e todos os serviços que já são oferecidos representam apenas a ponta do iceberg.

Sua gestão financeira tende a ficar cada vez mais completa com os recursos eletrônicos.

10. É inteligente

Para encerrar a nossa lista, não podemos esquecer de destacar como a conta digital é capaz de aprimorar processos, ampliar o controle sobre o seu dinheiro e melhorar a organização.

O sistema é inteligente, centraliza informações e permite o acesso a elas de forma fácil e intuitiva.

Custos de tarifas das contas digitais

E para não dizer que não falamos de espinhos, seu bolso até pode sentir algum impacto das tarifas nas contas digitais.

Mas não custa repetir: isso depende muito da forma como você utiliza o serviço, se demanda atendimento presencial ou não, por exemplo.

Conhecer os custos é uma etapa que não pode ser negligenciada antes da escolha por um dos tipos de conta corrente.

Essa é uma decisão que, se tomada adequadamente e com base em um planejamento e análise financeira, contribuirá para alcançar a maior economia possível.

Que tal conversar com o contador de sua confiança?

Um suporte profissional é importante porque a comparação de valores não é exatamente fácil.

Você deve ponderar entre as diferentes instituições que oferecem a modalidade e avaliar ainda qual pacote do banco escolhido atende melhor aos seus interesses.

Ainda que as tarifas sejam baixas de modo geral em todas as contas digitais, vale observar se os serviços disponibilizados são utilizados por sua empresa e na frequência oferecida.

Analisando o pacote de ofertas

Se o seu negócio emite boletos, por exemplo, é preciso que saiba qual a quantidade média de documentos do tipo lançados todos os meses.

Ciente dessa informação, você sabe que não poderá pegar um pacote com número inferior de boletos de pagamento à sua demanda.

Caso precise eventualmente realizar um pagamento em cheque, você não terá essa alternativa, a não ser que cumpra com os requisitos estabelecidos – e pague uma taxa avulsa pelo serviço

Por fim, anote essa regra: quanto maior for o preço do pacote contratado, maior será o número de serviços oferecidos.

Será que você irá utilizar mesmo todos eles? Questione-se.

Porque o Microempreendedor Individual precisa ter uma conta digital

São 6,5 milhões de microempreendedores individuais no Brasil, conforme dados relativos a 30 de novembro no Portal do Empreendedor.

Ainda que inscritos em atividades diversas, muitos deles disputam o mesmo espaço.

Se é o seu caso, como pretende se destacar em meio a um mercado tão concorrido?

Sim, você MEI precisa ter uma conta digital. E precisa hoje!

Quando você ainda atuava na informalidade, sem direitos previdenciários, fazia o que gostava, mas não existia como empresa.

Essa situação só mudou posteriormente com a conquista do seu CNPJ.

Mas o que é CNPJ?

Aquele número difícil de decorar, composto por 14 algarismos, abriu diversas portas, inclusive permitiu que, enquanto MEI, pudesse ter conta em banco.

Seja no formato tradicional ou virtual, o relacionamento com uma instituição marca o início da vida financeira do seu negócio.

Esse é um passo decisivo para dizer ao mercado, ao cliente, ao concorrente e a você mesmo que sua empresa se tornou mais profissional que nunca.

A busca por crédito (com linhas exclusivas e em condições mais atraentes ao bolso) e a emissão de boletos de cobrança também dependem da existência de uma conta jurídica que utilize o CNPJ do MEI.

Aos poucos, seu sonho empreendedor toma forma.

Se as vantagens já são significativas, fica ainda melhor quando a conta bancária escolhida é digital.

Como lembramos no início deste artigo, o MEI tem características próprias de atuação.

Ainda que tenha um funcionário (que corresponde ao seu limite legal), certamente possui a estrutura mais enxuta entre os tipos de empresa no Brasil.

Com tantas atividades e obrigações, que crescem à medida que a empresa também ganha corpo, fica difícil responder a todas as demandas no tempo disponível.

Uma conta eletrônica contribui sobremaneira ao simplificar processos e até mesmo organizar melhor a sua rotina.

O que acha de experimentar?

Conheça a conta digital MOBI

A conta.MOBI é mais do que uma conta eletrônica.

Ela foi projetada de forma a oferecer soluções completas para o microempreendedor individual.

Além de todas as funcionalidades oferecidas por esse tipo de conta, a MOBI tem recursos extras.

Todos pensados para ajudar o empresário a trilhar o melhor caminho possível em sua jornada empreendedora.

Conheça algumas ferramentas disponíveis:

Estamos falando, por exemplo, da ferramenta Sonho, que permite construir uma espécie de planejamento financeiro para que uma determinada meta seja alcançada.

Você pode até mesmo simular quanto tempo precisará para que isso aconteça. Mas não é só isso.

A partir da opção Emissão de DAS, o usuário é automaticamente direcionado ao Portal do Empreendedor, onde encontrará a guia para o pagamento mensal das obrigações tributárias.

Só não vale imprimir e gastar papel. Pague na conta.MOBI. A natureza agradece.

E nota fiscal para MEI, é possível emitir pelo site ou aplicativo da ferramenta?

Não é exatamente esse o documento fiscal gerado.

Mas sim recibos de pagamento que trazem a descrição dos produtos ou serviços e dados da sua empresa e do cliente.

Esse comprovante pode ser encaminhado àquele que comprou de você como prova de seu comprometimento com ele.

Falamos das ferramentas extras, que só a conta.MOBI oferece, mas ela também tem tudo aquilo que uma conta digital básica precisa ter:

• Consultar saldo
• Realizar saques e transferências
• Fazer compras no débito
• Consultar extrato
• Receber via boleto
• Cadastrar clientes
• Cadastrar contas para pagamento.

Vídeo sobre conta digital

Ficou curioso para saber mais sobre a conta digital e as funcionalidades da conta.MOBI?

Confira no vídeo abaixo tudo aquilo que a ferramenta pode fazer para profissionalizar e melhorar o seu negócio enquanto MEI.

https://www.youtube.com/watch?v=ey78UiLKqVs

Conclusão

O que separa uma empresa do sucesso ou do fracasso por vezes mora nos detalhes.

Pode ser o fato de não registrar no fluxo de caixa uma despesa pequena por considerá-la insignificante.

Pode ser uma estratégia de atendimento que afasta em vez de atrair clientes. Pode ser o tempo perdido com burocracias bancárias.

Como vimos neste artigo, ao menos quanto a esse último desafio, a solução pode estar no meio digital.

Na abertura de uma conta corrente eletrônica, movimentada por plataformas variadas, dependendo apenas da conexão com a internet.

A economia de tempo, valiosa para um microempreendedor individual, vem acompanhada também da economia de recursos financeiros.

Já que a conta virtual é comprovadamente menos onerosa ao caixa.

Para quem procura formas de reduzir gastos e sabe que deixar de pagar impostos jamais será solução, essa é a alternativa perfeita, feita sob medida para o MEI.

Quem sabe não é essa atitude que falta para, com custos menores, promover um preço de venda mais baixo?

Conquistar novos clientes, recuperar antigos e ver seu faturamento crescer?

Sonhe, sonhe alto e tenha na gestão financeira inteligente um atalho para o sucesso.

Então, pronto para abrir a sua conta digital?